「税理士は人間業。お客様と同じ目線に立つ」税理士　小泉裕子氏

エヌエヌ生命の代理店は全国で約5,500店。そのうち4割にあたる約2,500店は税理士・公認会計士の代理店である。

今回は、会計専門学校の講師としてキャリアをスタートさせ、後に税理士事務所を開業し、約160社の中小企業に寄り添ったコンサルティングを行っている小泉裕子税理士に、なぜ生命保険を扱うのか、その想いを聞いた。

小泉氏は昭和60年（1985年）から平成14年（2002年）まで大手会計専門学校で相続税の専任講師として勤務した。税理士事務所を開業したのは平成10年（1998年）。生命保険6社の代理店として株式会社ユアシードを平成27年（2015年）に設立した。

その小泉氏、「当たり前のことを当たり前にできる事務所」を標榜している。

「税理士事務所さんの中には、『今年の申告書ができました』、『決算書組みました、はい、税金はこれですよ』、といったいわゆる経理処理しかしないところもありますよね」

そう指摘する小泉氏は普段どのようなスタンスでお客様に向かい合っているのだろうか。尋ねると小泉氏は経営者が保有する土地の売却のケースを上げた。

「『住んでいる家を売却すると3000万円の特別控除があります、税金かからず良かったですね』、で終わってはいけないですね。『来年国民健康保険料は最大になりますから気をつけてくださいね』、まで言わなければいけません。当たり前のことを当たり前にやる、というのはそういうことなのです」

また小泉氏は、退職金積立に生命保険を活用するメリットを経営者に説明することで大変感謝され、それが長期の顧問契約につながったり、さらに他のお客様を紹介してもらったりしていることをあげた。

23歳頃から講師をし、その後税理士として独立した小泉氏。複数の生命保険会社を扱うようになったきっかけはなんだったのだろうか？

「最初は一社専属の個人代理店からスタートしました。様々な財務状況を見ているとお客様のニーズによって保険の提案内容も全く異なります。1社ではなく保険会社も数社色々な部分で売りがありますから、それをしっかりとお客さまへお伝えしたいと考えまして、保険の代理店部門としてユアシードを設立しました」

講師としてのキャリアが税理士として仕事に役立っていると言う小泉氏。

「税理士業務も結局は全てお客様に分かって頂かなければなりません。普通の言葉で噛み砕いて、いかにお客様が分かりやすく納得いただけるか、という部分では、講師の経験が役に立っていると思います」

ユアシードでは6社の生命保険の商品を扱っている。そこにも小泉氏なりの考えがあった。

税理士は、財務を含め、その会社の全てを見ている存在だと話す小泉氏。

確かに、会社を設立した経緯から、社長の家族構成から、木から森まですべて見ているのが税理士だという。

「社長さんはなかなか外に相談できないことでも、税理士には何でも相談される事が多いです。ですから、税理士は生命保険の知識を持っていくのは当然だと昔から思っています」

そうきっぱり話す。

「経営者のご勇退までを考えるのが顧問です。『法人税の申告がこうなりました』、だけでは絶対違うと思います。例えば、借り入れをしたら保険で万が一の場合のリスクを買っておかないといけません。無解約返戻金型収入保障保険なら、借り入れが毎月返済して減っていけば保険料も安くてすみます」

ユアシードは複数の保険会社の商品を扱っている。小泉氏は、そのメリットとして、特に経営者が病に倒れたときのリスクについて語った。

「保険というと、死亡保障だけに目が行ってしまう。でも、実は生きながらえるのに一番お金がかかります。体が不自由になった状態、いわゆる生活障害をカバーする保険でも、退職積み立てのようなプランもあれば、掛け捨てで安いお金で保障を買うプランもあります。それぞれ保険会社が違ったりするのですね」

また、医療保険でも最近では入院１日で先に10日分でるような商品が出ている。かつてほど長期に入院しないからだ。8大疾病といって糖尿病などもカバーするなど新商品も出てきている。